Jose Vidal es asesor financiero EFPA titulado, es profesor de un curso de inversión en empresas de tipo Growth y hoy ha venido de invitado a mi podcast a criticar mi cartera. Tiene gracia que desde que grabamos la charla, aún me he ido por el lado más extremo… #139
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Tabla de contenidos
¿Qué es un asesor financiero independiente?
Un asesor financiero independiente es una persona cualificada y regulada que puede asesorarte sobre tus finanzas. Los asesores financieros independientes, o AFI, están regulados por la FCA y están obligados a tener un certificado en planificación financiera.
Los asesores financieros independientes pueden aconsejarte sobre toda una serie de cuestiones financieras, desde la planificación de la jubilación (quizá sea un poco pronto para algunos, pero deberías empezar a pensar en ello), los seguros, las hipotecas, las inversiones y la planificación fiscal. ¿Y las ventajas de un AFI? Son imparciales y no trabajan para ningún proveedor, por lo que no están incentivados para ofrecerte un producto concreto. En teoría, el asesor financiero debería trabajar según tus necesidades y ofrecerte los productos más adecuados para ti.
Los honorarios de los asesores financieros pueden ser muy elevados, con una media de 150 euros al mes, lo que es mucho si no sabes realmente lo que obtienes por ello. Otros tienen una estructura de honorarios por servicio y pueden variar en función del valor de tu inversión. El coste de los honorarios es un factor disuasorio para algunas personas que no pueden permitirse un asesoramiento financiero regulado.
¿Debes recurrir a un asesor financiero independiente?
Antes de ir a hablar con un asesor financiero, debes tener una idea de tus propios objetivos y prioridades financieras. Es útil que sepas algo sobre pensiones o ISAs antes de acudir a un asesor, para que puedas juzgar por ti mismo si el asesor financiero está aportando valor o si sólo te está contando cosas que ya sabes.
Si quieres recurrir a uno, ¿dónde deberías ir?
Podrías empezar por buscar en las redes de asesores financieros. Suelen ser organizaciones que tienen muchos asesores financieros en su red, y puedes ir a la red y encontrar un asesor financiero que se ajuste a tus necesidades. Algunas incluso tienen un sistema de calificación que te permite ver cómo han calificado otras personas al asesor financiero.
Cómo elegir los mejores asesores financieros para gestionar tus fondos
Aventurarse en el mundo de los negocios puede ser bastante exigente e incluso costarte una fortuna si no sabes cómo gestionar tus fondos. Las ideas de inversión varían de una persona a otra y es aconsejable buscar la ayuda o el asesoramiento financiero de un experto. Si necesitas ayuda para comprar acciones, bonos o cualquier otra inversión, tienes que encontrar asesores financieros de renombre.
Siempre se ofrecen productos financieros de vez en cuando, pero elegir el mejor entre ellos puede ser un reto. Si te encuentras en esa situación, ya es hora de que busques el consejo de los asesores financieros, que además te ofrecerán información sólida sobre qué producto financiero es el mejor para ti.
Cuando busques asesoramiento financiero, tienes que averiguar el tipo de asesores financieros que necesitas. Puedes optar por asesores financieros independientes, que ofrecen un asesoramiento financiero imparcial sobre la variada gama de productos financieros del mercado de distintos proveedores. También puedes optar por asesores restringidos que asesoran sobre una variedad limitada de productos financieros. En general, es aconsejable optar por un asesor financiero independiente y saber más sobre los productos e ideas financieras disponibles.
Los buenos asesores financieros deben estar cualificados y registrados. El asesor de inversiones que elijas debe cumplir con el código ético establecido y estar debidamente formado. El asesor financiero que elijas debe estar por encima del marco nacional de cualificaciones y créditos. Un asesor financiero registrado debe cumplir las normas adecuadas y estarás protegido si no estás satisfecho con los servicios que te ofrecen. Además, los asesores financieros por los que optes deben mostrar una experiencia inigualable en el sector financiero.
Tu asesor financiero debe combinar conocimientos y experiencia y ofrecer un asesoramiento financiero inigualable. Tienes que conocer tus necesidades y optar por un asesor de inversiones con presupuestos amables. El asesor al que acudas debe ofrecerte la posibilidad de negociar para obtener mejores tarifas de servicios y productos.
Con muchas empresas que ofrecen asesoramiento financiero, no te apresures a elegir cualquier asesor financiero que encuentres. Pregunta a tus familiares y amigos cercanos qué asesor financiero es el mejor para tu inversión. En esencia, si alguien de tu confianza confía en el asesor de inversiones disponible, esto podría ahorrarte el tiempo de búsqueda de uno. También encontrarás anuncios de asesores financieros y páginas web. Si crees que has encontrado a los mejores asesores financieros, habla con dos o tres de ellos y examina detenidamente sus servicios y honorarios antes de llegar a un acuerdo.
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Sobre este podcaster ninja
En internet soy Pau Ninja y aunque tengo muchos blogs de mil temáticas que me parecen interesantes… Sólo tengo un podcast. Este. En la senda hacia el conocimiento cambié la katana por un micrófono para combatir la sed de curiosidad.
