Después de años invirtiendo sólo en indexados, he cambiado mi estrategia por completo. Tan poca diversificación será objeto de mucha crítica… pronto explicación detallada. Porcentajes actualizados en las notas del episodio. #130
Por otro lado, aquí algunos consejos sobre cómo construir una cartera de inversiones a largo plazo.
Tabla de contenidos
Cómo construir una cartera de inversiones a largo plazo
Debe ser simple, resistente, diversificada y dejarte dormir bien por las noches.
Muchas personas pensaban que necesitaban un asesor financiero o un gestor de fondos o alguien que tuviera la experiencia necesaria para invertir por ellos. Esto es sólo parcialmente cierto.
Un administrador de fondos típico cobra unos pocos porcentajes del valor total de su cartera como una comisión, y antes de que siquiera se obtenga una ganancia, se garantiza una pérdida de las comisiones antes de obtener cualquier ganancia. Pero ahorras el tiempo y la energía en la gestión de tu dinero.
Sin embargo, si estás dispuesto a hacerlo tú mismo y aprenderlo, descubrirás que construir un portafolio de inversión a largo plazo no es una ciencia de cohetes.
Te tomará algún tiempo leer, aprender, analizar, y entonces serás capaz de construir un portafolio de inversión a largo plazo que deberías mantener a LARGO PLAZO (sí, he mencionado «largo plazo» tantas veces).
Y deberías ser capaz de dormir bien por la noche y sentirte bien con ello, incluso durante la caída del mercado.
Requiere un esfuerzo único, pero tendrás total claridad y confianza en tu propio portafolio, en lugar de poner la confianza en alguien más que administre tu dinero.
Paso 1. Recopilar información
Por favor, no te precipites a comprar algo que no has estudiado sólo porque escuches a alguien o leas en algún sitio que el XXX subirá de precio.
El mercado siempre sube y baja cada segundo, no te estás perdiendo nada. (Efecto FOMO: miedo a perderse algo). Lee libros sobre administración del dinero, inversiones, finanzas personales, y entiende primero lo básico.
Encontré que los blogs sobre movimientos de «Independencia Financiera, Jubilación Temprana» o personas que hicieron «Independencia Financiera, Jubilación Temprana» tienden a compartir consejos muy simples y prácticos que la gente corriente puede usar.
Puedes averiguar si hay algunos foros de «Independencia Financiera, Jubilación Temprana» en tus propios países. Youtube es donde aprendo más además de buscar en Google y leer libros.
Así que después de aprender sobre finanzas personales y entender lo que es invertir, creo que llegarías al punto en que te sientas cómodo con ello y quieras empezar.
La razón por la que necesitas aprender y entenderte a ti mismo es que cuando el mercado cae, no te asustarás vendiendo o cuestionando tus decisiones. Si tienes el conocimiento y estás confiado con tu estrategia de inversión, estarás en el Modo Zen sin importar los precios.
Paso 2. Definir las metas financieras
Ten claro por qué quieres invertir, para tener más dinero, comprar una casa, permitirte más vacaciones o retirarte antes de tiempo. No tiene sentido tener tanto dinero como sea posible sin saber para qué sirve y trabajar 100 horas por semana para ganar más dinero.
Si has enumerado lo que te gustaría conseguir, entonces serás capaz de estimar cuánto dinero necesitarías para ganar, ahorrar e invertir. Mira cuánto necesitas invertir cada mes más cuántos años y con qué tipo de rendimiento necesitas, para alcanzar tu objetivo financiero.
El retorno de la inversión es difícil de estimar ya que depende de lo que inviertas. Después de hacer una auto-evaluación, sabrás cuánto quieres o puedes invertir cada mes a largo plazo sin importar lo que haya pasado.
Paso 3. Elegir el producto de inversión
Si quieres menos volatilidad, una inversión bastante estable y bien diversificada con un bajo costo, entonces asumo que naturalmente llegarías al punto de elegir los ETFs (fondos cotizados en bolsa). O puede ser que te hayas decidido por un sector en el que quieres invertir porque tienes un gran conocimiento del mismo y estás seguro de que te aportará buenos rendimientos.
En este sentido, la inversión se parece más a un arte que a una ciencia, y es muy personal. Dependiendo de tu propia situación, debes sentirte confiado y cómodo con tu decisión. Pero hay pocos factores que debes tener en cuenta:
Diversificación: ¿incluye este producto financiero una amplia gama de empresas? Si no es así, entonces te puedes exponer a un mayor riesgo. Tal vez puedas compensarlo añadiendo otro producto para equilibrarlo o elegir otro producto más diversificado.
Coste: ¿cuál es el ratio de gasto total (TER)? Es el coste que se comerá tu rendimiento, así que si hay una alternativa de menor TER con el mismo o casi similar producto, es mejor elegir el de menor TER.
Especialmente para los fondos indexados donde los ETFs reflejados son todos iguales proporcionados por iShares, Vanguard, u otras compañías, pero los TERs son diferentes.
Liquidez: ¿cuál es el volumen de operaciones? Hay productos que muy poca gente compra, y cuando los tienes y quieres venderlos, probablemente no podrías venderlos tan rápido como quieres o al precio que quieres porque no hay compradores (estoy exagerando pero ya sabes lo que quiero decir).
Por otro lado, lo mismo para la compra. Un producto de alto volumen de comercio significa que hay mucha liquidez en los mercados y facilita las transacciones. La liquidez depende del producto que se compra, así como de la bolsa en la que se negocia.
Moneda: El riesgo de divisas no debe ser ignorado. Porque a lo largo de 10 o 20 años, el tipo de cambio podría variar mucho. Si tu moneda nacional es diferente de la moneda del producto de inversión, podrías encontrar el mismo producto cubierto con tu moneda nacional.
Pero algunas personas con las que hablo están de acuerdo con el hecho de que la moneda de inversión no es la misma que la moneda nacional y piensan que no variará mucho. Esto depende de las situaciones individuales y de las monedas que se estén mirando. Pero este es un riesgo que no debe ser ignorado.
Superposición: Algunos productos tienen activos subyacentes similares y si compras ambos, podrías tener una inversión duplicada o sobreponerte a ciertos riesgos.
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Sobre este podcaster ninja
En internet soy Pau Ninja y aunque tengo muchos blogs de mil temáticas que me parecen interesantes… Sólo tengo un podcast. Este. En la senda hacia el conocimiento cambié la katana por un micrófono para combatir la sed de curiosidad.
