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Ingresos anti-pasivos: gana tanto dinero como propósito

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Autor: Pau Ninja
Último episodio en junio, 2023

#443. Desde 2015 he vivido de lo que llaman ingresos pasivos, pero me he dado cuenta de que mi misión será hacer que los ingresos activos se vuelvan más molones que los pasivos. Por una buena razón.

Los ingresos pasivos pueden ser una forma estupenda de generar un flujo de efectivo adicional, tanto si te dedicas a un negocio secundario como si sólo intentas conseguir un poco de dinero extra cada mes, sobre todo ahora que la inflación hace estragos en la economía.

Los ingresos pasivos pueden ayudarte a ganar más durante las épocas de bonanza y ayudarte si te quedas en paro de repente, si te ausentas voluntariamente del trabajo o si la inflación sigue mermando tu poder adquisitivo.

Con los ingresos pasivos, puedes tener dinero incluso mientras sigues con tu trabajo principal, o si eres capaz de acumular un flujo sólido de ingresos pasivos, puede que quieras relajarte un poco. En cualquier caso, los ingresos pasivos te proporcionan una seguridad adicional.

Y si te preocupa poder ahorrar lo suficiente de tus ingresos para cumplir tus objetivos de jubilación, acumular riqueza mediante ingresos pasivos es una estrategia que también puede resultar atractiva.

¿Qué son los ingresos pasivos?

ingresos pasivos

Los ingresos pasivos incluyen los ingresos regulares procedentes de una fuente distinta de un empleador o contratista. Los ingresos pasivos pueden proceder de dos fuentes: el alquiler de bienes inmuebles o un negocio en el que no se participa activamente, como el cobro de cánones por libros o dividendos de acciones.

Mucha gente piensa que los ingresos pasivos consisten en conseguir algo a cambio de nada. Tiene el atractivo de «hazte rico rápido»… pero al final, sigue implicando trabajo.

En la práctica, puede que hagas parte o todo el trabajo por adelantado, pero los ingresos pasivos también suelen implicar trabajo adicional a lo largo del camino. Puede que tengas que mantener tu producto actualizado o tu propiedad en alquiler bien mantenida para que los ingresos pasivos sigan fluyendo.

Pero si te comprometes con la estrategia, puede ser una forma estupenda de generar ingresos y, de paso, te crearás una seguridad financiera adicional.

Los ingresos pasivos no son…

  • Tu trabajo. Por lo general, los ingresos pasivos no son aquellos que proceden de algo en lo que has participado materialmente, como el salario que ganas en un trabajo.
  • Un segundo trabajo. Conseguir un segundo trabajo no se puede considerar un flujo de ingresos pasivos, ya que tendrás que presentarte y trabajar para que te paguen. Los ingresos pasivos consisten en crear un flujo constante de ingresos sin tener que trabajar mucho para conseguirlos.
  • Activos que no producen ingresos. Invertir puede ser una gran manera de generar ingresos pasivos, pero solo si los activos que posees pagan dividendos o intereses. Las acciones que no pagan dividendos o activos como las criptodivisas pueden ser interesantes, pero no te generarán ingresos pasivos.

Ejemplos de ingresos pasivos

ejemplos de ingresos pasivos

Los ingresos pasivos son un flujo de dinero que requiere poco o ningún esfuerzo diario para mantenerse. Es diferente de los ingresos activos, que suelen definirse como el dinero obtenido por trabajar en un empleo o como contratista.

Puedes crear ingresos pasivos invirtiendo en determinados productos financieros o poniendo en marcha negocios que, tras una inversión inicial, empiecen a generar ingresos sin trabajo regular.

Los impuestos que pagarás por los ingresos pasivos pueden variar en función del origen del dinero, así que asegúrate de llevar un registro minucioso de tus ganancias.

Estas son las mejores formas de obtener ingresos pasivos.

Acciones con dividendos

Una forma de generar un flujo de ingresos es invertir en valores con dividendos, que distribuyen parte de los beneficios de la empresa a los inversores de forma periódica, por ejemplo trimestralmente. Los mejores aumentan su retribución con el tiempo, lo que contribuye a incrementar los ingresos futuros.

Los valores con dividendos suelen ser menos volátiles que los de crecimiento y ayudan a diversificar la cartera. Los inversores también pueden optar por reinvertir los dividendos.

Fondos indexados y fondos cotizados de dividendos

También puedes invertir en fondos indexados o fondos cotizados en bolsa que mantengan acciones con dividendos en lugar de elegir acciones individuales para comprar. Se trata de una forma de inversión pasiva para quienes prefieren no intervenir.

Los fondos indexados contienen una selección completa de muchos valores cuyo objetivo es reflejar el rendimiento de un índice determinado, como el S&P 500.

Un fondo indexado de dividendos invertirá en una selección de valores que paguen dividendos. Los fondos indexados pueden ayudar a equilibrar el riesgo de la cartera, ya que las oscilaciones del mercado tienden a ser menos volátiles en un índice que en los valores individuales.

Los ETF de dividendos ofrecen las ventajas de diversificación de los fondos indexados, al tiempo que imitan la facilidad con que se negocian las acciones. Para invertir en acciones con dividendos, fondos indexados, ETF u otros activos cotizados en bolsa, tendrás que abrir una cuenta de corretaje si aún no la tienes.

Bonos y fondos indexados

hombre invirtiendo

En lugar de comprar una participación en la propiedad de una empresa a través de acciones, los bonos son una forma de que los inversores presten dinero a las empresas -así como a los gobiernos federales, estatales y locales- y cobren ingresos por intereses. Los bonos se consideran una inversión más segura que las acciones, pero también suelen generar un rendimiento inferior.

Los expertos sugieren invertir una parte de su cartera en bonos debido a su menor volatilidad y relativa seguridad en comparación con las acciones, y luego tener una mayor proporción de bonos en su cartera cuanto más cerca esté de su objetivo de inversión (como la jubilación).

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Otra forma de obtener ingresos pasivos (aunque a un nivel inferior al de las acciones y los bonos) es una cuenta de ahorro online de alto rendimiento, que puede ser ideal para hacer crecer tu fondo de emergencia. Los intereses que pagan las cuentas de ahorro se suman a tu saldo.

Las cuentas de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorro que devenga un tipo de interés a menudo muy superior a la media nacional. El porcentaje de rendimiento anual de estas cuentas de alto rendimiento puede variar ligeramente y, con el tiempo, esas pequeñas diferencias se traducen en dinero real, por lo que merece la pena comparar dónde colocar sus ahorros.

Alquileres

Comprar propiedades para obtener ingresos por alquiler es otra forma de generar ingresos pasivos.

Los alquileres a largo plazo pueden proporcionar una fuente fiable de dinero si se encuentran en un mercado saludable para los inquilinos, pero también conllevan tensiones a largo plazo como el mantenimiento de esas propiedades, así como el pago de múltiples hipotecas, facturas de impuestos sobre la propiedad y otros gastos.

También podrías centrarte en alquileres a corto plazo a través de una plataforma como Airbnb, que depende de un flujo constante de visitantes a tu zona. O empezar poco a poco: Alquila una habitación de tu casa para empezar a financiar tu imperio inmobiliario de alquiler.

Préstamos entre particulares

credito entre particulares

Las inversiones inmobiliarias son apuestas a largo plazo para generar ingresos pasivos. Si quieres obtener ingresos y liquidar tu inversión en menos de cinco años, una táctica a tener en cuenta son los préstamos entre particulares.

Como alternativa a los préstamos bancarios tradicionales, los prestamistas inter pares, como Prosper y Lending Club, ponen en contacto a inversores dispuestos a prestar dinero con prestatarios cuya solvencia ha sido verificada por las plataformas.

Es más arriesgado que depositar dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o en un fondo del mercado monetario, pero también puede generar más intereses: hasta un 5% o más.

Capital riesgo

Tal vez la forma original de los préstamos entre particulares, otra forma común de ingresos pasivos es financiar un negocio privado que crees que tiene la oportunidad de generar ingresos en el futuro.

Para las personas con un elevado patrimonio neto, podría tratarse de invertir en fondos de capital riesgo, que normalmente solo están disponibles para inversores acreditados que cumplan determinados requisitos de patrimonio neto o ingresos.

Otra forma es respaldar a un familiar, amigo u otro socio de confianza para que ayude a financiar su negocio con un acuerdo para obtener rendimientos de cualquier beneficio futuro. Pero cuidado: Por grande o pequeña que sea, la inversión en una sola empresa es una apuesta intrínsecamente arriesgada y a largo plazo.

Nunca inviertas más de lo que puedas permitirte perder.

Contenido

creadora de contenido

Una forma de generar ingresos pasivos en casa es mediante pagos por el uso de propiedad intelectual que hayas creado tú mismo o cuyos derechos hayas adquirido.

Crear contenidos puede suponer mucho trabajo, sobre todo si se trata de trabajos atractivos y que lleguen a un público lo suficientemente amplio como para generar ingresos.

Pero una vez que has creado algo que la gente usa, es posible generar ingresos a través de la publicidad gráfica, utilizando un programa como Google Adsense, o para ejecutar contenido patrocinado, lo que significa que las empresas te pagan una cuota para publicar un post en tu blog.

Otra forma de monetizar un blog es el marketing de afiliación, que te permite ganar comisiones si tus lectores compran un producto o servicio que has recomendado o enlazado.

Sin embargo, puede que la creación de contenidos no sea tan sencilla como cabría esperar: siempre existe la presión de crear más contenidos o actualizar los que ya tienes para que sigan siendo viables.

Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)

Si deseas obtener ingresos pasivos del sector inmobiliario sin las molestias (por no mencionar el elevado desembolso inicial) que supone comprar y gestionar propiedades por su cuenta, los Grupo de inversión en activos inmobiliarios (o por sus siglas en inglés, REIT) pueden ser la solución.

Similares a los fondos de inversión, los REIT son empresas propietarias de inmuebles comerciales, como edificios de oficinas, locales comerciales, apartamentos y hoteles. Los REIT suelen pagar dividendos elevados, pero varían en complejidad y disponibilidad. Algunos cotizan en bolsa, otros no.

Los nuevos inversores pueden limitarse a los REIT cotizados en bolsa, que pueden adquirirse a través de un corredor de bolsa en línea. También puede diversificar sus activos inmobiliarios invirtiendo en fondos de inversión o ETF que coticen en varios REIT.

Apuesta criptográfica

criptos

La apuesta de criptomonedas es una forma de aumentar sus participaciones en determinadas criptomonedas utilizándolas para ayudar a verificar la actividad en una red blockchain subyacente. Al apostar una criptodivisa, puedes ser recompensado con más criptodivisas.

Apostar, para la mayoría de la gente, implica delegar tu criptodivisa en alguien que esté recopilando registros de transacciones en la red en la que se ejecuta. Estos verificadores necesitan poner en juego algunos tokens para protegerse de las transmisiones fraudulentas.

Al dar el poder de voto de tus tokens a un verificador reputado, puedes obtener una parte de las recompensas que reciban por realizar su trabajo con precisión.

Pero existe cierto riesgo: Si el verificador con el que trabajas es penalizado, tú también puedes serlo. Además, a veces la apuesta requiere que comprometas tus participaciones durante un periodo de tiempo determinado, lo que significa que no puedes venderlas ni intercambiarlas.

Varias plataformas de criptomonedas ofrecen programas de apuestas, aunque estos acuerdos han sido objeto recientemente de escrutinio regulatorio en algunos países. Es importante tener en cuenta que las apuestas no están disponibles en todas las criptomonedas; en particular, Bitcoin no admite apuestas.

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Sobre este podcaster ninja

podcaster En internet soy Pau Ninja y aunque tengo muchos blogs de mil temáticas que me parecen interesantes… Sólo tengo un podcast. Este. En la senda hacia el conocimiento cambié la katana por un micrófono para combatir la sed de curiosidad.