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Mi fanatismo por la inversión «pasiva»

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Autor: Pau Ninja
Último episodio en octubre, 2021

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No hace tanto tiempo que comprar acciones significaba pagar altas comisiones de corretaje. Si tus abuelos invertían en bolsa, probablemente llamaban a un corredor de bolsa de servicio completo y se gastaban cientos de dólares en comisiones.

Para cuando tus padres estaban preparados para unirse a la clase inversora, tenían acceso a una serie de corredores de descuento, y sus comisiones eran probablemente mucho más bajas. Ahora que una nueva generación ha alcanzado la mayoría de edad, esas comisiones tradicionales son aún más bajas, y en muchos casos no hay comisiones de negociación en absoluto.

La reducción, y a veces la eliminación total, de las comisiones de negociación de acciones ha supuesto una reducción de las comisiones y una serie de otros beneficios para los inversores, pero también ha creado algunos peligros imprevistos. Hay riesgos reales en toda esta negociación de acciones de bajo y nulo coste, especialmente cuando esta nueva forma de hacer negocios convierte la inversión en un juego más.

Sobre la gamificación de la inversión en bolsa

Ya se ha escrito mucho sobre la llamada gamificación de la inversión en bolsa, una tendencia impulsada por aplicaciones para teléfonos inteligentes como Robinhood y muchas otras. Algunos han comparado esta nueva forma de invertir en bolsa con los juegos de azar, una actividad cargada de riesgos y peligros invisibles. He aquí algunos de los riesgos a los que se enfrentan los inversores actuales, y cómo superarlos.

Puede que no estés obteniendo el precio más bajo, o el más alto

Los defensores de las aplicaciones de negociación basadas en teléfonos inteligentes se apresuran a señalar que las operaciones bursátiles en estas plataformas son gratuitas, y eso es cierto, hasta cierto punto. Es cierto que no hay comisiones de corretaje en estas populares plataformas de negociación de acciones, pero eso no significa que las operaciones sean totalmente gratuitas.

Lo que muchos inversores no saben es que las aplicaciones basadas en teléfonos inteligentes ganan dinero subcontratando su ejecución, vendiendo esencialmente los derechos para liquidar las operaciones a terceros. Esos terceros no tienen ninguna obligación de proporcionar a los compradores el precio más bajo posible de las acciones, ni están obligados a conseguir a los vendedores lo máximo por sus participaciones. Es importante entender cómo funcionan estos sitios, y saber que realmente no existe el almuerzo gratis.

Las operaciones frecuentes podrían aumentar tus impuestos

Aunque todo vaya perfectamente y las acciones que elijan sigan subiendo, los nuevos inversores podrían llevarse una desagradable sorpresa cuando llegue la época de los impuestos. Los nuevos en el mercado pueden no darse cuenta de que deberán pagar impuestos sobre las plusvalías de las acciones que compren y vendan, o de que las operaciones frecuentes podrían aumentar aún más sus impuestos.

Según el código fiscal actual, las ganancias de capital a largo plazo reciben un trato preferente, y un tipo potencialmente mucho más bajo, pero no ocurre lo mismo con las operaciones bursátiles a corto plazo. Si negocias con frecuencia y vendes acciones que has tenido durante menos de un año, podrías acabar con una gran factura fiscal, y un beneficio neto mucho menor del que habías previsto.

La gamificación de la inversión podría desencadenar, o alimentar, una adicción al juego

Las aplicaciones de negociación de acciones entrañan peligros para la inversión, pero hay un riesgo aún mayor en juego. Para algunos, la gratificación instantánea de estas aplicaciones de comercio de acciones para teléfonos inteligentes puede ser francamente adictiva, desencadenando un comportamiento arriesgado e impulsando las operaciones compulsivas.

Para algunos, la gamificación del mercado de valores es demasiado literal. Los que tienen predilección por la adicción al juego pueden utilizar estas aplicaciones como sustituto del casino local, negociando compulsivamente con acciones cada vez más arriesgadas y poniendo en juego su patrimonio individual.

En algunos casos, el comercio de acciones en línea durante el día podría ser incluso una puerta de entrada a una adicción al juego devastadora, un riesgo no pequeño en un mundo moderno lleno de fácil acceso a las apuestas deportivas y a los juegos de casino.

Invertir en instrumentos que no entiendes puede ser devastador para tus finanzas

Las acciones comunes no son los únicos instrumentos que ofrecen las aplicaciones de inversión como Robinhood. Estos sitios ganan una buena parte de su dinero con opciones, contratos de futuros y otras formas exóticas de inversión.

El comercio de opciones y futuros puede ser complicado incluso para los inversores experimentados y sofisticados, pero puede ser francamente devastador para los recién llegados al mercado. Muchos adictos al trading ya se han visto arrastrados a este peligroso mundo, perdiendo cantidades incalculables de dinero operando en mercados que no comprenden del todo.

Comprar acciones individuales dificulta la diversificación

La diversificación es importante cuando se invierte en el mercado de valores, pero conseguir el nivel adecuado de diversificación puede ser difícil cuando se compran acciones individuales. Incluso si tienes miles de dólares para invertir, construir una cartera de cientos de empresas diferentes puede resultar extremadamente difícil.

Incluso si las operaciones fueran realmente gratuitas, y eso es un gran «si», el compromiso de tiempo por sí solo sería desalentador. Incluso con unos minutos por operación, construir esa cartera te llevaría muchas horas, y eso sin contar el tiempo que dedicas a investigar las empresas y a tomar las decisiones de inversión.

Al final, puede ser mejor dejar el smartphone y comprar un fondo de inversión indexado. Comprar un fondo de inversión compuesto por miles de empresas puede no tener la misma emoción, pero es más barato, más rápido y probablemente más eficaz que buscar en Internet la próxima acción de moda.

Muchas de las barreras a la inversión en bolsa se han minimizado, o eliminado totalmente, gracias al mundo online. Con las comisiones de negociación ahora a cero para muchas empresas de corretaje y aplicaciones de negociación, el deseo de comprar y vender constantemente puede ser abrumador, pero sólo porque puedas hacer algo no significa que debas hacerlo.

Tanto si eres un nuevo inversor como si eres un experimentado constructor de riqueza, la nueva generación de aplicaciones de comercio viene con un mundo de oportunidades, y no poco riesgo. Si estás pensando en abrir una cuenta en una de estas plataformas, es importante que te informes, hagas los deberes y uses el sentido común antes de entrar.

Sobre este podcaster ninja

podcaster En internet soy Pau Ninja y aunque tengo muchos blogs de mil temáticas que me parecen interesantes… Sólo tengo un podcast. Este. En la senda hacia el conocimiento cambié la katana por un micrófono para combatir la sed de curiosidad.

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